KYT, une solution pilotée par l’IA pour lutter contre la criminalité financière

Dans la lutte contre la criminalité financière, les transactions financières sont aujourd’hui de plus en plus contrôlées et surveillées.

Les banques, fonds d’investissement, plateformes de trading, acteurs de l’e-commerce ou du jeu en ligne doivent respecter des contraintes de plus en plus strictes afin d’identifier et de signaler les transferts d’argent jugés suspects. « Par exemple, les acteurs impliqués dans les transactions financières doivent effectuer des opérations de Know Your Customer (KYC) afin de déterminer qui sont leurs clients, s’ils font l’objet de sanctions ou, entre autres, s’ils sont des personnes politiquement exposées », explique Rebecca Marciano, spécialiste Digital KYC/KYT chez Proximus NXT. « Ces dernières années, les opérateurs sont également tenus de mettre en place des procédures de Know Your Transaction (KYT), qui consistent à surveiller les transactions effectuées par leurs clients afin d’identifier celles qui pourraient être frauduleuses ou illégales. »

Le défi de l’analyse de millions de transactions chaque jour

La question est de savoir comment analyser rapidement les transactions afin de détecter des anomalies ou des comportements suspects, et de pouvoir transmettre sans délai des rapports aux régulateurs. « Ces opérations doivent pouvoir être réalisées en temps réel, à l’aide de moteurs de règles, d’automatisation et de machine learning », indique Frank Roessig, Head of Cloud Applications, Data & AI chez Proximus NXT. « Pour une banque commerciale, on parle de centaines de milliers, voire de millions de transactions effectuées en une seule journée. Faire analyser ces volumes d’informations par des humains serait tout simplement impossible. »

Chaque entité susceptible de servir de porte d’entrée à l’argent sale vers le système financier doit donc définir une politique de contrôle adaptée. Cette politique se traduit par un ensemble de règles et de critères permettant d’identifier ce qui constitue une transaction potentiellement frauduleuse. « La vitesse des transferts effectués par un client, leurs destinataires et leur localisation, les montants unitaires et les montants cumulés transférés, le tout en lien avec le profil de l’émetteur du paiement, sont des éléments qui doivent être analysés », explique Rebecca Marciano.

L’intelligence artificielle comme puissant allié

Pour réaliser efficacement ces analyses au quotidien, les organisations par lesquelles transitent les paiements peuvent mettre en place leur politique de surveillance via des moteurs de règles. Ceux-ci analysent automatiquement chaque transaction. « En recourant à l’intelligence artificielle, une organisation peut affiner efficacement les analyses afin d’améliorer les résultats de détection tout en réduisant les frictions causées par les procédures de vérification client », souligne Frank Roessig.

La mise en œuvre réussie de cette surveillance des transactions représente un enjeu stratégique, permettant de protéger les entreprises contre les risques financiers et réputationnels. À ce titre, les politiques et outils de lutte contre la fraude doivent évoluer dans le temps. « Les criminels déploient des schémas de plus en plus complexes pour contourner les systèmes de détection », poursuit Frank Roessig. « Les procédures de surveillance doivent être mises à jour sur base des enseignements issus de l’analyse continue des flux de données enrichis par des informations externes. Des technologies comme le deep learning permettent, par exemple, de détecter de nouveaux types de schémas atypiques sur de grands volumes de transactions et ainsi d’identifier rapidement les nouvelles tactiques des criminels. »

Croiser et enrichir les données pour plus d’efficacité

Proximus NXT investit dans ce domaine depuis plusieurs années, afin d’aider les entreprises à mieux respecter leurs obligations KYC et KYT. « À partir des données disponibles, l’enjeu est de relier les transactions aux profils clients, à l’aide d’un outil unique capable de s’appuyer sur différentes sources de données pour obtenir des résultats de plus en plus pertinents », ajoute Rebecca Marciano.

Dans ce contexte exceptionnel, marqué par une forte croissance des transactions en ligne, la technologie KYT est un élément essentiel pour lutter efficacement contre la criminalité financière, tout en facilitant les opérations des clients.

Pour en savoir plus : DigitalKYC@proximusnxt.lu

Traduction de l’article « Le KYT, levier de lutte contre la criminalité financière » paru en français le 22 janvier 2021 dans le magazine PaperJam.