Les défis spécifiques liés au KYC

En tant qu’acteur clé de l’Open Banking, LUXHUB dispose d’un modèle économique centré sur la technologie et la digitalisation, nécessitant dans une large mesure des services automatisés, avec une intervention humaine limitée aux situations complexes.

Le processus KYC (Know Your Customer – connaissance client) représente des défis spécifiques pour LUXHUB en raison de sa double licence, en tant que PSF de support (Professionnel du Secteur Financier) et établissement de paiement.

Il est essentiel d’adapter les processus et les politiques KYC afin de prendre en compte les différences liées aux produits et aux clients. Par ailleurs, l’expérience utilisateur prend également une importance croissante dans le monde B2B, comme le souligne Marco Gasparini.

Davantage de digitalisation apporte davantage de valeur

Pour répondre à ces défis, LUXHUB a choisi d’acquérir un outil de KYC digital.

En tant qu’entreprise agile et à taille réduite, cet outil sert principalement les équipes commerciales et de conformité, en permettant une collecte et un partage fluides des informations et des documents.

L’ergonomie est essentielle, notamment pour les équipes commerciales qui ont besoin d’un accompagnement clair tout au long des différentes étapes du processus.

À moyen terme, LUXHUB prévoit de mettre en place un parcours d’intégration via téléphone mobile, notamment pour ses futurs services B2B2C, permettant ainsi une approche en libre-service centrée sur le client pour certains aspects du processus KYC.

« Tout ce qui peut être facilement automatisé doit l’être »

Marco Gasparini souligne l’importance d’automatiser les tâches simples ou répétitives au sein de l’équipe conformité.

LUXHUB développe actuellement un processus simplifié dans lequel les clients remplissent un formulaire en ligne, fournissent leurs données et leurs documents, puis signent leurs contrats.

L’équipe conformité peut ensuite examiner les informations fournies, demander des éléments complémentaires si nécessaire, effectuer les contrôles de filtrage des noms (name screening) et l’évaluation des risques, valider le score obtenu et accepter le client.

L’ensemble de ce processus est centralisé de manière pratique dans un portail de conformité (Compliance Portal).

Afin d’assurer une vigilance continue (ongoing due diligence) basée sur les niveaux de risque, le Chief Governance Officer de LUXHUB préconise la mise en place de rappels et d’alertes automatiques. Cela permettrait notamment à l’équipe conformité d’avertir les clients lorsque leurs documents arrivent à expiration.

Marco Gasparini estime que la digitalisation offre des opportunités importantes d’amélioration de l’efficacité, notamment en supprimant les tâches redondantes et en renforçant l’identification des risques liés au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme.

Il suggère notamment la mise en place d’une fonctionnalité permettant de capturer et de télécharger automatiquement les documents d’identité, car une grande partie des travaux de remédiation KYC réalisés par les équipes conformité consiste à demander des pièces d’identité valides ou renouvelées.

Le KYC digital permet de garder le client au centre

La mise en place d’un outil KYC digital contribue fortement à réduire le time-to-market et à raccourcir le cycle commercial, deux éléments essentiels dans le domaine d’activité de LUXHUB.

Même si la rentabilité reste un objectif important, LUXHUB cherche à maintenir un équilibre entre performance économique et conformité, en plaçant toujours le client au cœur de ses opérations, la conformité constituant le cadre nécessaire à cette approche.

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